守住初心，坚定不移走新路——专访甘肃酒泉农商银行党委书记、董事长田刚
把初心守住，把服务做好，把队伍建强，把基础夯实，坚定不移走稳健经营和高质量发展的新路
●文/本刊记者李晓海 本刊通讯员酒泉农商银行办公室张军
闻名遐迩的酒泉卫星发射中心让甘肃酒泉平添了几分神秘。位于祖国大西北的酒泉因“城下有泉、其水若酒”而得名，而对于酒泉市市辖区，同时也是政府驻地的肃州区的46万城乡居民而言，酒泉农商银行也可谓在他们身边流淌、触手可及的“金融泉水”。
截至目前，酒泉农商银行发放了肃州区（14镇1乡122个行政村）95%以上的农户生产经营性贷款和商贸流通贷款、65%的涉农企业贷款、52%的小微企业贷款及70%的个体工商户贷款。
自2012年改制成立以来，酒泉农商银行先后被甘肃省委省政府授予“文明单位”称号，连续多年被甘肃省联社评为“经营管理先进单位”、被肃州区委区政府评为“支农工作先进单位”，连续多年荣获“市长金融奖”，更成为榜上有名的全国农商银行标杆银行。
肃州区有大大小小12家银行，竞争非常激烈，酒泉农商银行为什么能脱颖而出，获得众多耀眼的荣誉？
“其实我们也没有什么特别的秘诀，就是尽一切努力把初心守住，把服务做好，把队伍建强，把基础夯实。”酒泉农商银行党委书记、董事长田刚的回答凝练而质朴。
围绕“初心、服务、队伍、基础”这四个关键词，田刚向本刊记者阐述了他对酒泉农商银行经营发展的思考和感悟。在他看来，酒泉农商银行目前正负重前行、克难攻坚。“方向是明确的，就是坚定不移走稳健经营和高质量发展的新路。”
“我们是农村金融主力军；我们的主阵地在广袤的农村，这是我们赖以生存、发展、壮大的源泉；我们的传统优势是最熟悉农村、最贴近农民。”对于农商银行的本源、本貌，田刚有着透彻清晰的认识。
正因如此，面对国有大型商业银行、股份制商业银行抢滩当地农村市场的严峻形势，酒泉农商银行采取了“心往农村想、钱往农村投、人往农村走”的应对之策。
如何实现心往农村想？“根本一条，是坚守服务‘三农’、支小支微的初心使命，我对酒泉农商银行干部员工说的最多的，就是初心使命，酒泉农商银行改名不改姓，改制不忘本，要始终保持农村金融主力军的昂扬姿态。”田刚强调道。
如何实现钱往农村投？有两种主要方式：支持农村产业振兴+主动让利。即紧跟当地政府农业产业规划确定贷款投向，按照区域确定支持重点，根据支持重点配置信贷资源。建立市场化利率定价机制，坚持保本微利，主动让利“三农”，创新推出“富民产业贷”“兴陇合作贷”等专属信贷产品，全力支持辖区种植业、养殖业、休闲农业、戈壁农业等新兴产业的融合发展和项目落地。
如何实现人往农村走？有三条渠道：专业服务体系+农户评级授信+结对包挂。
——搭建由专业化部门（“三农”业务部、普惠金融部）进行管理、由专业化支行提供服务、由专业化团队进行营销的专业化服务体系，提供专业支农服务。
——自上而下成立农户信用等级评定暨信用乡镇（村组）创评工作领导小组，将辖区符合条件的农户和农民专业合作社全部纳入评级授信范围，着力夯实客户基础，积蓄发展后劲。在此基础上，积极推进信用农户绑定“福农卡”工作，全面推行服务承诺制和限时办结制，全面实施“阳光信贷”工程，实现农户通过手机银行、自助机具自主办贷。
——推出以行长包挂扶持重点产业项目、客户经理包挂重点产业农户、客户经理与致富带头人结对共谋致富路子为主要内容的包挂措施，既贷票子，又出点子，深度融合。
“心往农村想、钱往农村投、人往农村走是我们的基本遵循，说到底就是守住初心，做好服务。服务尤其重要，今天的服务就是明天的市场和未来的效益。”田刚总结说，“农商银行在农村有网点，而且客户经理长期和农民打交道，为什么他行一来就把我们的市场占领了？主要原因是一些客户经理缺乏主动服务意识，进不了村、入不了户，没有把农民当成衣食父母，不能设身处地帮助农民解决生产生活中的难题。”
田刚认为，农商银行的员工要发扬“人无我有、人有我精”和“人十之，我百之”的工作作风，主动做别人没有的服务，做别人不愿做的服务，把改进服务方式、提升服务水平作为制胜之道，努力形成“面对面、善沟通、多联络、勤协调、少投诉”的良好银客关系。
在强服务理念的指引下，面对新冠肺炎疫情，从2月份开始，酒泉农商银行取消机关人员休息并延长全辖网点营业时间，全力落实“N+1”服务模式，督促客户经理提高办贷效率，开通绿色通道，建立微信预约办理信贷业务平台，成立由客户经理组成的122个流动信贷服务小组，在做好健康防护的基础上，主动深入村、组开展上门流动服务，并推出“复工助力贷”“春耕助力贷”“薪易贷”等专属产品，全力支持春耕备耕和复工复产。
今年前4个月，酒泉农商银行累计投放各项贷款39.24亿元，其中投放涉农贷款23.04亿元，占投放总量的59%；投放春备耕贷款6.41亿元，占投放总量的16.6%。截至2020年4月末，各项贷款余额97.33亿元，其中涉农贷款51.28亿元，小微企业贷款余额34.22亿元。
当前，很多农商银行开启了转型之路，但其经营管理中存在的不守规矩、不计成本、不守底线等老问题，越来越成为制约转型的掣肘和短板。
“我们必须正视这些问题，正视面临的管理压力，从提升人的素质、从抓队伍建设入手去加以解决。”田刚表示。在他看来，抓队伍建设要“提纲挈领”。
所谓纲，就是强化组织建设，突出党建引领作用。
酒泉农商银行着力整顿软弱涣散党支部，深化党支部标准化建设，拆分原有11个联合党支部并以支行（部门）为单位新设立26个党支部，使党支部覆盖了所有支行。党委班子成员以普通党员身份参加支部生活并组织开展了基层党支部换届选举，配齐配强了7个支委会班子和19名党支部书记，使党员覆盖了所有网点。党支部战斗堡垒作用和党员先锋模范作用得到有效发挥。
所谓领，就是突出教育培训这个重点，提出“五个强化”。
强化形势教育抓根本。引导全员牢固树立“质量立行、发展兴行、效益稳行”的经营思想，从生存与发展的高度想问题、看任务、做工作，克服经营管理中“被动完任务”的消极观念，促使全员牢固树立发展意识、大局意识、危机意识、竞争意识、市场意识、客户意识和服务意识，切实把责任扛在肩上、把工作抓在手上。
强化素质教育夯基础。采取请进来与走出去相结合的方式，进行分级、分类、分期培训，全面提高员工队伍综合素质和服务水平。以支行为单位确定员工帮扶、帮教、帮带对象，进行责任联挂考核。支行行长必须全权负责员工基础理论、基本制度、操作技能培训。
强化思想教育净环境。包挂领导按季、包挂部门按月参加包挂支行职工会议，把员工政治思想工作列入各级管理人员议事日程并纳入责任书考核，有针对性地采取疏堵结合的方式，以人性化、艺术化的管理解决员工的困惑和矛盾，营造审慎稳健、风正气顺、求真务实的创业氛围。
强化执纪教育抓合规。以典型案例为教材，以职业道德教育为核心，以案件警示教育为抓手，深入开展大讨论、大学习、大提升活动，着力营造合规经营、稳健发展的业态环境。
强化团队教育抓执行。积极宣传以“大信为农、相合共生”为核心价观值的企业理念，从员工最关心、最迫切的地方入手解决一些现实问题，着力改善员工工作、生活环境，增强全员自豪感和归属感，增强团队意识和凝聚力。
“领导干部是队伍建设的关键，我也经常对支行行长提要求。”田刚指出，一些领导干部习惯于只说不做，当甩手掌柜，不能沉下去、伏下身子带领全体员工形成强大的工作合力。一些支行行长没有担当意识，不能合理利用人力资源，做不到人尽其用，动辄以员工不服管、老员工办理业务慢、人手不够等理由到总行要人。“没有不能用的员工，只有不会用人的管理者。目前，一些同业银行机构都在撤点提质、减员增效，而我们还在招录员工，但不招新员工，网点又开不了门，造成这种矛盾的根源，就在于有限的人力资源没有合理利用。”
从管理层入手，今年酒泉农商银行全面加大条块责任监督落实、目标任务监督落实和管理效能监督落实，强化和压实“一级带着一级干、一级做给一级看、下级为上级负责”的责任担当，全面落实季度考核，使竞聘承诺掷地有声，让无为低能者、数据不做支撑者、工作平庸者从管理岗位上退下来。对连续三个季度考核排名后三位的支行行长、部门经理，严格落实末位淘汰制度。
基础不牢，地动山摇。“农商银行必须把基础夯实。我认为，这个基础主要包括两个方面，一是主业基础，二是资产质量基础。”田刚表示。
对于夯实主业基础，酒泉农商银行的思路很清晰。
在资金组织方面，坚决摈弃不计成本、高息揽存的做法，将存款组织的重点放在低利率、低成本资金和对公存款营销上来，进一步优化负债结构。
在信贷业务方面，实行穿透式支持，在信贷投放上做到农村市场寸土不让，城市业务分毫必争，抓好传统的，突破现有的，争取重点的，放眼未来的。建立贷款审批中心，着力提高贷款可得性和办结率，增加有效资产。
在线上业务方面，把电子银行打造成为业务发展的新型渠道和强有力的“武器”。以有效动户为考核重点，强化电子银行业务回访维护效果。
相比之下，夯实资产质量基础是酒泉农商银行当前面临的更大挑战。“受疫情影响，客户违约行为增加，形势比较严峻。”田刚坦言。
对此，酒泉农商银行确立了“严控增量、压降存量”的思路，把资产质量视为“生命线”，把强化信贷管理作为经营管理的核心和重中之重，着力规范管贷行为，努力实现信贷管理向“质量优先”转变。“我们将逐步取消网点审批权限，全面推行信贷业务风险复查主办制度，提高信贷风险复查质量。”田刚透露。
在压降存量方面，将不良贷款清收任务下达至每一位员工，班子领导包挂最大10户不良贷款清收化解。灵活运用展期、借新还旧、无还本续贷等政策主动向辖区贷款客户“输血供氧”，帮助客户渡过难关。成立资产保全部，逐网点开展存量不良贷款风险责任认定，并对不良贷款反弹和清收进度缓慢的支行和部门进行跟踪督查，“一户一法”“一笔一方”“一厂一策”，力争达到“现金清收一批、以资抵债一批、转化盘活一批、诉讼清收一批、呆账核销一批”的清收处置效果。
对于在日益复杂的局面下，如何守住农村市场这块固有阵地，如何不断增加市场份额、实现永续健康发展这个重大课题，田刚带领酒泉农商银行仍在继续思考和探索。当前，酒泉农商银行的发展方向已经明确，田刚的底气和信心十足——“只要我们所做的一切，都是为客户着想、为发展着想，就一定能走上稳健经营和高质量发展的新路！”
《中国农村金融》杂志编辑部副主任李晓海
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